비과세 예적금 이자계산기, 복리 수익률 1분 만에 확인하기

통장에 찍힌 이자를 보고 “어? 생각보다 적네” 하고 갸우뚱했던 적 있으신가요. 이유는 간단해요. 이자에도 세금이 붙거든요. 일반 예적금은 이자의 15.4%를 세금으로 떼가는데, 비과세 상품에 가입하면 이 돈을 온전히 내 몫으로 챙길 수 있어요.

비과세 예적금 이자계산기로 세전과 세후 금액을 미리 비교해보면, 같은 금리라도 상품에 따라 실제 손에 쥐는 돈이 얼마나 달라지는지 바로 체감할 수 있어요. 세전과 세후 이자를 한눈에 비교해볼 수 있는 계산기와 함께, 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품들을 정리했어요.

💰 비과세 예적금 이자계산기 핵심 정보
일반 이자소득세: 15.4%(소득세 14%+지방소득세 1.4%)
비과세종합저축: 만 65세 이상·장애인 등, 1인당 5,000만 원 한도
2026년 신설 상품: 청년미래적금(총급여 7,500만 원 이하, 연 600만 원 한도)
계산기로 확인 가능: 세전 이자, 세후 이자, 비과세 시 절약액

비과세 예적금 이자계산기로 세전·세후 바로 비교

아래에 예금 또는 적금을 선택하고 금액, 이자율, 기간을 입력하면 세전 이자와 세후 실수령액, 비과세로 아낄 수 있는 금액을 바로 볼 수 있어요. 실제 상품 조건은 은행마다 다르니, 가입 전 정확한 금리와 과세 여부를 다시 확인하는 걸 추천해요.

이자에도 세금이 붙는다는 사실, 다들 알고 계셨나요

예적금 이자는 이자소득세 14%에 지방소득세 1.4%가 더해져 총 15.4%가 원천징수돼요. 100만 원의 이자를 받는다면 약 15만 4천 원은 세금으로 빠지고 나머지만 통장에 들어오는 셈이에요. 금리가 아무리 높은 상품이어도, 세후로 따지면 체감 수익률은 생각보다 낮아지는 이유가 바로 여기에 있어요.

그래서 같은 금리라면 비과세 상품이 무조건 유리해요. 세금을 아예 떼지 않으니 표시된 금리 그대로가 실제 수익률이 되는 셈이거든요.

비과세 혜택을 받을 수 있는 대표 상품들

가장 잘 알려진 건 비과세종합저축이에요. 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등 일정 요건을 갖춘 사람이라면 1인당 5,000만 원 한도 안에서 이자소득세를 전액 면제받을 수 있어요. 다만 2026년 1월 1일부터 가입 대상 기준이 일부 강화됐는데, 2025년 12월 31일까지 이미 가입한 상품은 만기까지 기존 혜택이 그대로 유지된다는 점은 다행스러운 부분이에요.

농협·수협 등 상호금융의 조합원 대상 예탁금도 저율과세 혜택이 있어요. 총급여 7,000만 원 이하 등 요건을 충족한 조합원이라면 2028년까지 가입분에 대해 비과세가 유지되고, 그 외 비조합원은 2026년 가입분부터 5% 안팎의 낮은 세율이 적용됩니다.

이 외에도 만기까지 유지해야 혜택이 온전히 적용되는 상품이 대부분이라, 중도 해지 시 비과세 혜택이 취소되고 일반과세로 소급 적용되는 경우도 있어요. 가입 전 중도해지 조건까지 함께 확인해두는 게 좋습니다.

2026년, 청년미래적금이라는 새 이름이 등장했어요

기존 청년도약계좌 가입이 종료되면서, 이를 대체할 청년미래적금이 새로 도입됐어요. 직전 과세기간 총급여액 7,500만 원 이하 등 요건을 갖춘 청년이 대상이고, 1인 1계좌로 연 납입 한도 600만 원, 계약 기간 3년 조건으로 운영돼요. 가장 큰 매력은 여기서 나오는 이자소득에 세금이 전혀 붙지 않는다는 점이에요.

청년도약계좌를 이용하던 사람이라면 상품 갈아타기가 가능한지, 기존에 쌓아온 실적이 이어지는지도 궁금할 텐데, 이 부분은 상품 세부 약관에 따라 달라질 수 있으니 은행 창구에서 직접 확인하는 게 정확해요.

🔍 금융감독원에서 비과세 상품 정보 확인하기

복리와 단리, 계산기에서는 뭐가 다를까

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 이전에 붙은 이자에도 다시 이자가 붙는 방식이에요. 그래서 같은 금리, 같은 기간이라도 복리로 계산하면 최종 수령액이 더 커져요. 다만 국내 예적금 상품 대부분은 단리로 이자를 지급하고, 일부 장기 상품에서만 복리 옵션을 제공한다는 점을 참고해야 해요.